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Es ist Mitte Dezember und Rohit struggle gerade damit beschäftigt, eine Aufgabe bei der Arbeit zu erledigen, als er eine E-Mail von der Personalabteilung seines Unternehmens erhält. Die Personalabteilung bittet darum, bis Ende des Monats Investitionsnachweise einzureichen. Dies erinnerte ihn an das letzte Mal, als er keinen Investitionsnachweis vorlegte und ein erheblicher Teil seines Gehalts anstelle von Steuern abgezogen wurde. Er wollte nicht, dass sich die gleiche Scenario wie im Vorjahr wiederholte und machte sich natürlich Sorgen. Er fragte seine Kollegen, was sie tun, um Steuern zu sparen. Jemand schlug vor, dass einer seiner Verwandten ein Versicherungsvertreter sei und er über ihn Anlageversicherungen abgeschlossen habe, und er werde ihm Rohit vorstellen.
Rohit kennt nun die Lösung und macht sich ohne viel Nachdenken mit seiner Arbeit und seinem Leben beschäftigt. Als die letzten zwei Tage bis zum Ablauf der Frist für die Einreichung der Investitionsnachweise verbleiben, wird er aktiv und kontaktiert eilig den Agenten seines Kollegen, der ihm bei der Investition von 1,5 Lakhs Rupien in die Police hilft und Quittungen aushändigt, die Rohit der Personalabteilung vorlegt. Rohit atmete erleichtert auf. Rohit wusste nicht, dass er letztendlich in einen Pensionsplan mit der Verpflichtung zur Zahlung fester jährlicher Prämien investierte. Viel später wurde ihm klar, dass er sich tatsächlich verpflichtet hatte, für die nächsten 10 Jahre 1,5 Lakhs Rupien zu zahlen. Nachdem er einige Nachforschungen angestellt hatte, wurde ihm klar, dass er einen großen Fehler gemacht hatte, als er in ein sehr schlechtes Produkt investierte, das ihm letztendlich nur vernachlässigbare Renditen einbrachte, und dass eine vorzeitige Auszahlung sogar zu einem Verlust des Kapitals führen würde. Rohit steckt fest.
Rohits Fall ist kein Einzelfall. Viele Menschen, insbesondere Berufseinsteiger, investieren am Ende in die schlechtesten Anlageprodukte, die für die Makler mehr Vorteile bringen (hohe Provisionen, die aus der Prämie/dem Anlagebetrag ausgezahlt werden) und für die Anleger vernachlässigbare bis gar keine Vorteile bieten. Warum passiert das? Dies geschieht aufgrund mangelnder Kenntnisse über verschiedene Anlagemöglichkeiten und fehlender Steuerplanung. Gegen Ende des Jahres geraten Mitarbeiter, die sich auf die Suche nach Investitionsnachweisen beeilen, unversehens in die Netze skrupelloser Agenten, bei denen es sich um Verwandte, Freunde oder Kundenbetreuer einer Financial institution handeln kann.
In diesem Weblog möchten wir die Leser über verschiedene Möglichkeiten zum Steuersparen aufklären und darüber, wie man planen kann, Fehler zu vermeiden, wenn man in Eile ist, Fristen einzuhalten.
1) Investition u/s 80C: GOI erlaubt den Abzug von Rs 1,50 Lakhs professional Geschäftsjahr (1. April – 31. März) von Ihrem Einkommen, wenn Sie in Produkte investieren, die für Investitionen unter 80C qualifiziert sind. Die beliebtesten Produkte in dieser Kategorie sind PPF (Public Provident Fund), ELSS (Fairness Linked Financial savings Scheme), Sukanya Samridhi, 5-Jahres-Festgeld und Insurance coverage-Linked Funding Plan. Das Nationwide Pension Scheme (NPS) qualifiziert uns auch für 80C. NPS-Funktionen werden im 4. erwähntTh Punkt.
Wo soll investiert werden?
Nachfolgend finden Sie die Tabelle mit Merkmalen empfohlener Anlageoptionen:
Was ist zu beachten?
Investieren Sie niemals in Produkte, die eine Mischung aus Versicherungen und Investitionen darstellen. Eine Versicherung ist erforderlich, wenn Sie Angehörige haben und nicht über ausreichende Mittel verfügen, um im Falle eines Unfalls für deren Versorgung zu sorgen. Wenn eine Versicherung erforderlich ist, sollte man sich immer für einen reinen Laufzeitplan (reine Kosten für den Versicherungsschutz) entscheiden. Bei Investitionen sollte man reine Anlagemöglichkeiten wie Investmentfonds, PPF, FDs usw. in Betracht ziehen.
Die Investition sollte idealerweise zu Beginn des neuen Geschäftsjahres, additionally im April, beginnen. Wenn Sie beispielsweise 1,5 Lakhs Rupien für die Steuererklärung investieren möchten, können Sie diese in einfache Raten (SIP) von 12.500 Rupien professional Monat aufteilen. Dies verringert die Belastung, gegen Ende des Geschäftsjahres einen Pauschalbetrag auf einmal zu investieren, und verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Fehler begehen, indem Sie in Eile investieren, um die Frist für die Einreichung der Nachweise zu übertreffen.
klicken Sie hier In von der Forschung empfohlene ELSS-Programme investieren.
Auch die Studiengebühren für die Ausbildung Ihrer Kinder können in Höhe von 80 Cent abgezogen werden.
2) HRA (Home Lease Allowance): HRA ist einer der Hauptbestandteile Ihres Gehalts. Wenn Sie in einer gemieteten Unterkunft wohnen (es kann sich um ein Haus handeln, das Ihren Eltern gehört), können Sie den Vorteil des HRA-Abzugs in Anspruch nehmen, der Ihr steuerpflichtiges Einkommen senkt.
Was ist zu beachten?
Sichern Sie sich die PAN-Kartennummer Ihres Grundstückseigentümers, da diese zusammen mit den Hausmietbelegen eingereicht werden muss.
3) Krankenversicherung (u/s 80D): Viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern Krankenversicherungsschutz an. Wenn Sie jedoch außerhalb Ihres Unternehmens eine zusätzliche Krankenversicherung abgeschlossen haben, können Sie einen Abzug von Ihrem Einkommen geltend machen.
Was ist zu beachten?
Es ist besser, so früh wie möglich mit der Krankenversicherung zu beginnen, da dadurch eine Erfolgsbilanz erzielt wird, die in der Regel zu niedrigeren Prämienzahlungen in der Zukunft führt.
4) NPS (u/s 80CCD(1B)): Zusätzlich zu Rs 1,5 lakh u/s 80C können Sie durch die Investition von Rs 50.000 professional Geschäftsjahr in NPS 100 % des Investitionsbetrags als Abzug von Ihrem Jahreseinkommen geltend machen.
NPS bietet Ihnen zwei Möglichkeiten, in Ihr Konto zu investieren: Automatische Auswahl oder Aktive Auswahl. Bei der aktiven Auswahl wählt der Anleger den Allokationsprozentsatz in den Anlageklassen aus. Bei der automatischen Auswahl werden die Mittel automatisch auf die Anlageklassen in einer vordefinierten Matrix verteilt, basierend auf dem Alter des Abonnenten.
NPS weist im Vergleich zu ELSS-Investmentfonds ein geringeres Risiko, geringere Kosten und ein geringeres Renditepotenzial auf.
Am Ende der NPS-Laufzeit zum Zeitpunkt der Pensionierung erhalten Sie 60 % steuerfreie Zahlung und die verbleibenden 40 % müssen in eine Rente umgewandelt werden, die gemäß Ihrer dann geltenden Einkommensteuertabelle besteuert wird.
Weitere Funktionen und Vorteile finden Sie unter diesem Hyperlink: https://npscra.nsdl.co.in/features-and-benefits-of-nps.php
Was ist zu beachten?
NPS bietet eine sehr begrenzte Liquidität. Wenn Sie seit mindestens 3 Jahren investieren, können Sie für bestimmte Zwecke bis zu 25 % abheben. Während der gesamten Laufzeit ist ein Austritt bis zu 3 Mal im Abstand von 5 Jahren möglich.
Wie bereits erläutert, sind 40 % Ihrer Investition in eine Rente gebunden. Wenn Sie mit dieser Idee und der Ungewissheit über den Zinssatz, den Sie für Ihre Rente erhalten, zufrieden sind, müssen Sie über die Investition in einen NPS nachdenken.
Um Ihre Steuerausgaben zu reduzieren, sind Kenntnisse über Steuersparinstrumente und eine intelligente Planung unerlässlich. Die so erzielten Ersparnisse können für weitere Investitionen verwendet werden, um die Magie des Zinseszinses zu erleben und Ihre finanziellen Ziele wie Kindererziehung, Hauskauf oder finanzielle Freiheit bequem zu erreichen. Wie wir alle wissen, ist das gesparte Geld das verdiente Geld.
Truemind Capital ist eine bei der SEBI registrierte Plattform für Investmentmanagement und persönliche Finanzberatung. Sie können uns unter join@truemindcapital.com schreiben oder uns unter 9999505324 anrufen.