Wie ich monatlich 5.000 $ von meinem CPF erhalten möchte

Der Betrag, den wir im Ruhestand benötigen, hängt davon ab, wie hoch unsere Ausgaben sind. Wenn Sie mich gefragt haben, besteht die beste Lösung darin, die erwarteten Lebenshaltungskosten (meine Bedürfnisse) und Reisekosten (meine Wünsche) einzuplanen, während ich mich bei unerwarteten Ausgaben auf eine Versicherung oder meine Notfallkasse verlasse.

Bei der Sicherung meiner Lebenshaltungskosten stütze ich mich auf meinen garantierten Ruhestandsfonds, additionally auf meine CPF-Ersparnisse, die hauptsächlich zur Deckung meiner festen Lebenshaltungskosten verwendet werden können und werden.

Lustige Tatsache: Vor ein paar Jahren (im Jahr 2017) Ich habe hier in diesem Weblog eine Schätzung darüber erstellt, wie viel mich mein gewünschter Ruhestandslebensstil (als Single in meinen Zwanzigern) kosten könnte, wenn ich 65 werde, und zwar auf 1.800 bis 3.000 S$ Dann.

Seitdem haben sich die Dinge geändert. Die Inflation ist gestiegen, und damit auch mein Ausgabeverhalten – ich gebe jetzt mehr aus, wenn ich auswärts gehe, und ich habe auch meine Ausgaben für Schönheitsdienstleistungen und Kosmetikprodukte erhöht.

Hier sind stattdessen meine neuesten Schätzungen (basierend auf den heutigen Preisen):

WESENTLICHE Lebenshaltungskosten (professional Monat): 2.900 S$

Sie haben vielleicht bemerkt, dass ich nicht nur die Nummern für jeden Artikel erhöht habe, sondern auch eine neue Kategorie hinzugefügt habe im Vergleich zu meiner ursprünglichen Vorkinderversion. Zum Beispiel:

• Essen gehen: Im Jahr 2017 reichten mir 30 Greenback für eine Mahlzeit und ein Getränk in einem schönen Café mit Freunden. Auch in meinem Ruhestand möchte ich die Custom, mit meinen Kindern auswärts essen zu gehen, fortführen können. Ich möchte auch nicht, dass sie sich verpflichtet fühlen, die Rechnung zu bezahlen. Unter Berücksichtigung der gestiegenen Kosten habe ich für diese Kategorie vorerst 600 S$ veranschlagt.
• Schönheitsdienstleistungen: In meinen Zwanzigern habe ich mich nicht allzu sehr um Hautpflege oder Schönheitsergänzungsmittel gekümmert. Allerdings muss ich mich ab 30 viel mehr anstrengen, um mein Aussehen und meine Gesundheit zu bewahren! Ich nehme jetzt regelmäßig Multivitamine, Kollagenpräparate, Probiotika und Ballaststoffe.

Wenn ich in meinen 60ern bin, werden meine Kinder Mitte 30 sein und wahrscheinlich noch einige Zeit arbeiten, sodass ich mir keine Sorgen machen muss, in meinem Ruhestand Geld für die Studien- oder Studiengebühren beiseite zu legen.

Hinweis: Wenn Sie die Ausbildung Ihrer Kinder auch im Ruhestand noch finanziell unterstützen müssen, berücksichtigen Sie dies unbedingt in Ihrer Finanzplanung!

Und wenn Geld kein Drawback ist, würde ich natürlich auch in meinem Ruhestand gerne reisen und die Welt erkunden. Im Idealfall wären dies meine Reisepläne:

IDEAL Freizeitkosten (professional Jahr): ~16.000 S$

Ich bin mir bewusst, dass dieser Plan ziemlich „luxuriös“ ist und mit der Zeit mehr kosten wird. Wenn in Zukunft die Notwendigkeit besteht, vorsichtiger zu sein, werde ich diese Kategorie überprüfen.

Wenn man beide Kategorien addiert, belaufen sich die Ausgaben professional Jahr auf 50.800 US-Greenback oder etwa 4.200 S$ professional Monat.

Basierend auf diesen Schätzungen sollte ich additionally planen mindestens 4.200 S$/Monat im Ruhestand, wenn ich es genießen möchte ein solcher Lebensstil (einer, der jedes Jahr 5 Auslandsreisen beinhaltet).

Dies basiert auf den heutigen {Dollars}. Wenn ich additionally von jetzt an bis zu meinem 65. Lebensjahr von einer jährlichen Inflationsrate von 2 % ausgehe, ergibt sich daraus mindestens 8.000 US-Greenback professional Monat im Ruhestand.

Hmm, das ist eine Menge.

Was wäre, wenn ich das Reisen außer Acht lasse und stattdessen den prognostizierten Betrag von 2.900 US-Greenback für meine geschätzten Lebenshaltungskosten verwenden würde?

Damit ändert sich die Zahl nun zu 5.500 $ professional Monat im Ruhestand wenn ich 65 werde.

Klingt realistischer, additionally lassen Sie uns zunächst damit arbeiten.

Die nächste Frage ist: Kann ich das mit meinen CPF-Ersparnissen erreichen?

Wie kann ich monatlich 5.000 $ von CPF erhalten?

Um diese Frage zu beantworten, habe ich den CPF-Planer – Ruhestandseinkommen („CPF-Planer“) verwendet, um mir zu sagen, ob ich auf dem richtigen Weg bin.

Ich habe meine geschätzten Ausgaben von 2.900 US-Greenback (basierend auf dem heutigen US-Greenback) in den Taschenrechner eingegeben, und unter Berücksichtigung der Inflation belaufen sich die Ausgaben auf 5.580 US-Greenback. Um dieses Auszahlungsziel zu erreichen, wurde mir mitgeteilt, dass ich auf ein Sparziel von 1.152.000 US-Greenback hinarbeiten müsse.

Randbemerkung: Wenn Sie keine Ahnung haben, wie viel Sie benötigen, können Sie dies schätzen, indem Sie auf den „Leitfaden zum Ruhestandseinkommen“ klicken (siehe Screenshot unten). Es wird Sie dabei unterstützen, einen Ruhestandslebensstil zu finden, der Ihren Wünschen entspricht.

Anschließend habe ich mein geschätztes Arbeitseinkommen eingegeben (während meiner Arbeitsjahre von jetzt an bis zum Alter von 65 Jahren), damit der Rechner berechnen kann, ob meine CPF-Beiträge ausreichen werden, um mein Ziel zu erreichen.

Als Richtwert habe ich 5.000 US-Greenback verwendet, additionally den Betrag, den ich in meinem letzten Job bezogen habe. Obwohl ich in meinem gesamten Berufsleben noch nie einen Bonus erhalten habe (ja, nein 13^Th Monatsbonus), gehe ich davon aus, dass meine Glückssterne mir helfen werden, einen zukünftigen Chef zu finden, der mir jedes Jahr einen Jahresbonus von 3.000 S$ gibt … andernfalls muss ich einfach andere Mittel finden, um diesen für mich selbst zu bekommen (z. B wie durch eine Nebenbeschäftigung usw.).

Ich habe eine jährliche Gehaltserhöhung von 2 % entsprechend den historischen Inflationsraten prognostiziert, obwohl ich ehrlich gesagt nur dann eine Gehaltserhöhung erhalten habe, wenn ich zu einem anderen Unternehmen gewechselt bin.

Zum Glück prognostizierte der CPF-Planer, dass ich mein Auszahlungsziel erreichen könnte – basierend auf meinen aktuellen CPF-Ersparnissen. Für diejenigen unter Ihnen, die sich fragen: Mein Sonderkonto verfügt derzeit über mehr als 90 % der heutigen vollen Rentensumme (2023).

Okay, aber wie wäre es, wenn ich in dieser Berechnung auch meine gewünschten Ausgaben für den Reiselebensstil berücksichtigen würde?

Unter Verwendung von 4.200 S$ professional Monat (in heutigen Greenback) ergab der Rechner, dass meine CPF-Ersparnisse nicht ausreichen würden, um meinen gewünschten Ruhestandslebensstil zu erfüllen.

Was brauche ich additionally, um meine Traumziele für den Ruhestand zu erreichen?

Nun, hier kann der CPF-Planer Szenarien simulieren, falls wir uns dazu entschließen, aktive Schritte zu unternehmen, um darauf hinzuarbeiten, beispielsweise wenn wir unsere Mittel auf dem Bizarre Account (OA) auf unser Particular Account (SA) übertragen würden oder wenn wir dies tun würden eine Bargeldaufstockung über das Retirement Sum Topping Up (RSTU)-Programm vorzunehmen.

Nebenbemerkung: Ich habe bereits seit Mitte 20 regelmäßig meine OA-Gelder in meine SA überwiesen, daher sind in meinem OA nur sehr wenige Mittel vorhanden (der Betrag, den ich dort behalten habe, dient hauptsächlich Liquiditätszwecken, d. h. er reicht nur zur Bezahlung aus 12 Monate unseres Wohnungsbaudarlehens). Für mich wird es keinen großen Unterschied in meiner Altersvorsorge machen, wenn ich das gesamte Geld abziehe, daher muss ich stattdessen eine Baraufstockung vornehmen.

Do you know that you could get hold of tax reliefs if you select to prime up your CPF? The sum has since elevated in 2022, from S$7,000 to S$8,000. 

Sehen Sie sich meine Projektion unten an:

Bitte beachten Sie, dass die Aufladeprognosen den geltenden Aufladegrenzen unterliegen. Wenn Sie ein höheres Einkommen erzielen und/oder in der Nähe des aktuellen FRS sind (wie ich), kann es sein, dass selbst eine jährliche freiwillige Baraufstockung in Höhe von 8.000 US-Greenback nicht jedes Jahr vollständig erfolgt.

Selbst wenn ich meine derzeitige Praxis, jedes Jahr 8.000 Singapur-Greenback aufzustocken, fortsetze, komme ich damit der Finanzierung meiner fünfjährigen Reisewünsche nicht näher. Ich muss entweder meine Erwartungen anpassen oder meine Reisen aus anderen Ruhestandseinkommensquellen finanzieren.

Daher macht der CPF-Planer deutlich, dass meine aktuellen CPF-Ersparnisse zwar ausreichen, um meinen Grundbedarf im Ruhestand zu finanzieren, sie jedoch nicht ausreichen werden, um den Umfang meiner Reisewünsche im Ruhestand vollständig zu finanzieren – ich muss diese aus etwas anderem als finanzieren auch mein CPF.

Aus diesem Grund arbeite ich intensiv daran, zusätzliche Einkommensquellen für den Ruhestand aufzubauen – weitere Einzelheiten dazu erfahren Sie auf meinem Weblog.

Abschluss

Mit dem CPF-Planer Ich kann mich entspannen, da ich weiß, dass meine CPF-Ersparnisse ausreichen werden, um meine Fixkosten in meinen Ruhestandsjahren zu decken.

Aber wenn ich hoffen würde, dass meine CPF-Mittel meine fünf Reisen professional Jahr finanzieren könnten, wäre das zu viel. Bei diesem Reiseumfang Meine aktuellen CPF-Ersparnisse werden nicht ausreichen, um meinen gewünschten Reiselebensstil in meinen Ruhestandsjahren zu finanzieren. Selbst wenn ich jedes Jahr unbedingt eine freiwillige Bargeldaufstockung in Höhe von 8.000 S$ vornehmen würde, würde das immer noch nicht ausreichen.

Das Software empfiehlt mir dann auch, meine privaten Ersparnisse als Teil eines ausgewogenen Altersvorsorgeportfolios zu verwenden, womit ich voll und ganz einverstanden bin.

Natürlich gibt es bei diesem Software mehrere Einschränkungen, darunter:

• Auf das von Ihnen eingegebene anfängliche Renteneinkommensziel (in heutigen Greenback) wird eine Inflationsrate von 2 % angewendet, um Ihr Auszahlungsziel im Alter von 65 Jahren zu berechnen.
• Wenn Sie für diese Seite keine eigene Zahl eingegeben haben, sondern stattdessen die prognostizierte Zahl auf der Grundlage des Renteneinkommensleitfadens verwendet haben, sollten Sie beachten, dass die bereitgestellten Optionen für den Ruhestandslebensstil auf Ausgaben aus der Haushaltsausgabenumfrage 2017/18 basieren. Dies kann eine genaue Widerspiegelung Ihres eigenen Ausgabenniveaus und Ihrer Gewohnheiten sein oder auch nicht.
• Da die Prognosen auf den von Ihnen angegebenen gehaltsbezogenen Angaben basieren, geht das Software davon aus, dass Sie während des gesamten Prognosezeitraums beschäftigt bleiben. Im Falle einer längeren Arbeitslosigkeit können Ihre Endergebnisse von den ersten Schätzungen abweichen, die Sie vom Planer erhalten haben. Foder die Selbstständigen oder Gig-Employeeoder jemand, dessen Gehalt erheblich schwankt, kann die Genauigkeit der geschätzten Prognose über einen längeren Zeitraum variieren.

Ich hoffe, dass das Software in Zukunft mit Optionen aktualisiert wird, mit denen wir mit den Inflationsraten herumspielen können – insbesondere jetzt, da die Inflation seit quick zwei Jahren weit über der 2-Prozent-Marke liegt.

Schließlich wird Ihr CPF als Angestellter in Singapur wahrscheinlich Ihr erster, wenn nicht sogar Ihr größter Ruhestandsfonds sein. Es wird sich lohnen, dafür zu sorgen, dass Sie Ihren CPF optimieren, um die höchsten Renditen zu erzielen (z. B. durch freiwillige Bargeldaufstockungen und die Übertragung Ihres Guthabens auf dem Normalkonto auf Ihr Sonderkonto) und auf Ihre bevorzugte Auszahlung hinzuarbeiten, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.

Disclosure: This text is written in collaboration with CPF Board, who has a nifty CPF planner – retirement earnings device to assist Singaporeans visualise and plan for his or her retirement.