Wohneigentum gilt seit langem als Teil des amerikanischen Traums. Die gängige Meinung besagt, dass Eigentum besser ist als Mieten, vor allem aufgrund des Konzepts, Eigenheimkapital durch Eigentum aufzubauen. Als Hausbesitzer kann es vorkommen, dass Sie die Vorteile des Eigentums in Frage stellen, wenn Sie die jährlichen Beträge berechnen, die Sie für Grundsteuer, Hausreparaturen, Hausratversicherung und Hypothekenzahlungen ausgeben.
Trotz der zusätzlichen Kosten, die ein Eigenheim mit sich bringen kann, bietet Wohneigentum viele Vorteile. Im Laufe der Jahre baut Ihr Haus Eigenkapital auf, das Ihnen bei der Finanzierung besonderer Projekte helfen und Sie vor unerwarteten Lebensereignissen schützen kann. Seit 1891 hilft die Union Financial institution unseren Nachbarn in Vermont und New Hampshire, ihr Eigenheimkapital zu erschließen und das Beste aus ihrem Eigenheim herauszuholen. In diesem Artikel wird das Konzept des Dwelling-Fairness-Kredits näher erläutert und Ihnen gezeigt, wie eine Dwelling-Fairness-Kreditlinie (HELOC) für Sie funktionieren kann.
Was ist Eigenheimkapital?
Eigenheimkapital ist die Wertsteigerung Ihres Eigenheims im Laufe der Zeit im Verhältnis zum Saldo Ihrer Hypothek. Wenn Sie 100.000 US-Greenback für Ihre Hypothek schulden und der geschätzte Wert Ihres Hauses 225.000 US-Greenback beträgt, haben Sie 125.000 US-Greenback an Eigenheimkapital angesammelt (225.000 US-Greenback – 100.000 US-Greenback). Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu verkaufen, können Sie diesen Gewinn zum Zeitpunkt des Verkaufs erzielen. Wenn Sie nicht zum Verkauf bereit sind, können Sie mit einem Dwelling-Fairness-Darlehen oder einer Dwelling-Fairness-Kreditlinie (HELOC) dennoch von der Wertsteigerung Ihres Hauses profitieren. Wenn Sie sich über den Wert Ihres Hauses nicht sicher sind, kann Ihnen das Kreditteam der Union Financial institution dabei helfen, die aktuelle Höhe des Eigenkapitals Ihres Hauses zu ermitteln.
Wann können Sie damit beginnen, das Eigenkapital Ihres Eigenheims anzuzapfen?
Erinnern Sie sich an den Tag, an dem Sie Ihr Haus gekauft haben? Durch Ihre Anzahlung konnten Sie sofort einen Teil Ihres Eigenheims besitzen, während der verbleibende Teil von der Financial institution finanziert wurde. Um von einer Eigenheimkreditlinie profitieren zu können, müssen Sie in der Regel mindestens 20 Prozent Ihres Eigenheims besitzen. Wenn Sie mit Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung den Kapitalbetrag und nicht nur die Zinsen abbezahlen, können Sie Eigenkapital aufbauen. Sobald Sie mehr als 20 Prozent Ihres Eigenheims besitzen, können Sie einen Kredit bis zu 80 Prozent des Eigenkapitals Ihres Eigenheims beantragen. Beispiel: Wenn Ihr Haus einen Wert von 200.000 US-Greenback hat, betragen 80 % des Wertes 160.000 US-Greenback. Wenn Ihr erster Hypothekensaldo 150.000 US-Greenback beträgt, könnten Sie möglicherweise Anspruch auf ein Darlehen in Höhe von 10.000 US-Greenback haben.
Was ist ein HELOC?
Ein HELOC ist ein besichertes Darlehen, bei dem Ihr Eigenheimkapital als Sicherheit dient. Sie erhalten eine Genehmigung für einen maximalen Kreditbetrag und stellen bei Bedarf Schecks für den Kredit aus. Die typische Kreditlaufzeit beträgt 10 Jahre, während dieser Zeit zahlen Sie Zinsen für die geliehenen Beträge. Nach Ablauf Ihrer Kreditlaufzeit beginnt Ihre Rückzahlungsfrist. Während Ihrer Rückzahlungsfrist können Sie damit rechnen, Kapital und Zinsen zurückzuzahlen, bis das Darlehen abbezahlt ist. Eine typische Rückzahlungsdauer beträgt 10 Jahre. Diese Zeitrahmen variieren von Financial institution zu Financial institution, die Konzepte der Kreditaufnahme und Rückzahlung bleiben jedoch dieselben.
Wie unterscheidet sich ein HELOC von einer Kreditkarte oder anderen Privatkrediten?
Bei einem Eigenheimkredit handelt es sich um einen Pauschalkredit, ein HELOC verhält sich jedoch eher wie eine Kreditkarte. Bei einem Eigenheimdarlehen erhalten Sie den gesamten Kreditbetrag und zahlen sofort Zinsen für den Gesamtbetrag. Wenn Sie zusätzliche Mittel benötigen, müssen Sie den Antragsprozess für einen neuen Kredit erneut durchlaufen.
Mit einem HELOC können Sie einen einmaligen Antrag stellen, um im Laufe der Zeit Zugriff auf eine große Menge an Mitteln zu haben. Bei einem HELOC fallen Zinsen nur für den geliehenen Betrag an. Sie könnten beispielsweise eine HELOC-Genehmigung in Höhe von 100.000 US-Greenback erhalten und sich sofort 8.000 US-Greenback für ein neues HVAC-System leihen. Die Zinszahlungen für die 8.000 US-Greenback würden beginnen, und Sie hätten Zugriff auf die verbleibenden 92.000 US-Greenback, die Sie bei Bedarf verwenden könnten.
Bei einer Kreditkarte sind Sie häufig auf einen geringeren Kreditbetrag beschränkt als bei einer HELOC. Da es sich bei Kreditkarten um ungesicherte Schulden handelt, zahlen Sie einen viel höheren Zinssatz als bei einer gesicherten Dwelling-Fairness-Kreditlinie. Zinsen auf Kreditkarten sind nicht steuerlich absetzbar, HELOC-Zinsen können jedoch in bestimmten Situationen von Ihrer Steuer abgezogen werden. Nach Angaben des IRS sind steuerlich absetzbare Darlehenszinsen in der Regel für Mittel verfügbar, die für den „Kauf, den Bau oder die wesentliche Verbesserung Ihres Hauses“ verwendet werden.
Wie kann ich einen HELOC verwenden?
Wenn Sie sich fragen, warum Sie ein HELOC eröffnen sollten, gibt es viele verschiedene Gründe. Wenn Sie von den Steuervorteilen eines Eigenheimdarlehens profitieren möchten, sollten Sie die Mittel für Heimwerkerprojekte verwenden. Konsultieren Sie Ihren Steuerberater, bevor Sie entscheiden, wie Sie Ihr HELOC ausgeben möchten.
Käufe bei einem HELOC müssen nicht mit dem Haus zusammenhängen. Sie können Ihre Dwelling-Fairness-Kreditlinie nutzen, um jeden persönlichen Bedarf zu finanzieren. Da HELOCs einen niedrigeren Zinssatz als Kreditkarten bieten, greifen viele Kreditnehmer auf ihr Eigenheimkapital zurück, um die folgenden Situationen zu finanzieren:
- Kreditkartenschulden konsolidieren
- Bezahlen Sie eine Hochzeit
- Leisten Sie sich die Studiengebühren für Ihr Sort
- Starten Sie ein neues Unternehmen
- Finanzieren Sie einen Traumurlaub
- Machen Sie eine Anzahlung für ein Zweithaus
- Renovieren Sie eine Küche oder ein Badezimmer
- Kaufen Sie neue Geräte
Da die Mittel in einem HELOC viele Jahre lang verfügbar bleiben, können sie als Notfallfonds für Ihre Familie dienen. Unerwartete Arztrechnungen, Autoreparaturen oder Haushaltsunterhalt können mit Mitteln Ihres HELOC bezahlt werden. Da für Sie erst dann Zinsen anfallen, wenn Sie das Geld ausgegeben haben, ist Ihr Eigenheimkredit ein großes Sicherheitsnetz für den Fall, dass unerwartete Kosten anfallen.
Union Financial institution hat das richtige HELOC für Sie
Als echte Gemeinschaftsbank verfolgt die Union Financial institution bei der Vergabe von Eigenheimkrediten die gleichen Grundwerte, die wir in alle unsere Dienstleistungen einbringen. Die persönliche Betreuung ermöglicht es uns, Ihre aktuelle State of affairs und Ihre finanziellen Ziele kennenzulernen. Ein aufmerksamer Kundenservice bedeutet, dass immer jemand für die Beantwortung Ihrer Fragen zur Verfügung steht. Und wir bieten die gleichen On-line-Banking- und anderen Komfortdienste wie die größeren Banken.
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