Was ist eine Einzahlungsbescheinigung (CD) und wie funktionieren sie?

In Zeiten der Marktvolatilität, wie wir sie heute erleben, suchen viele Menschen, die ihren Notgroschen aufbauen oder für ein bestimmtes Ziel sparen möchten, nach Alternativen, die weniger Risiko und stabilere Renditen bieten als herkömmliche Aktien und aktienbasierte Konten. Während CDs in der jüngeren Vergangenheit aufgrund ihrer geringen Rendite oft abgeschrieben wurden, sind sie heute aufgrund der hohen Zinsen und der niedrigen Renditen am Aktienmarkt wieder ein beliebtes Sparinstrument.

Welche Vorteile bieten Einlagenzertifikate und warum sind CDs besser als andere Sparkonten? CDs bieten nicht nur höhere Zinsen, sondern erweisen sich als garantiertes Produkt aufgrund ihrer Stabilität auch in unsicheren Zeiten als besonders nützlich. Wenn Sie nach einer alternativen Anlage suchen, um die Marktvolatilität zu überbrücken, sollten Sie Einlagenzertifikate als sichere und worthwhile Various in Betracht ziehen. Aber lassen Sie uns zunächst besprechen, was sie genau sind.

Was ist eine CD?

Ein Einlagenzertifikat oder CD ist eine Artwork Sparkonto mit einem festen Zinssatz und einer festen Einlagendauer (Dauer). Wenn Sie eine CD öffnen, wählen Sie die Laufzeit aus einer Reihe von Angeboten aus, die oft zwischen einigen Monaten und einigen Jahren liegen. Während dieser Zeit können Sie nicht auf Ihre Einzahlung zugreifen, da diese wächst. Wenn Sie Geld vorzeitig abheben müssen, müssen Sie eine Strafe zahlen, Ihre Zinsen einbehalten oder möglicherweise beides.

Da diese Mittel nicht allgemein verfügbar sind, stehen sie den Banken zur Nutzung in ihren eigenen Kreditvergabepraktiken zur Verfügung, was bedeutet, dass Sie einen höheren Zinssatz erhalten als bei anderen Arten von Sparkonten, die über eine höhere Liquidität verfügen, wie etwa einem Kontoauszugssparkonto. Aus diesem Grund sind CDs insbesondere bei hohen Zinsen eine gute mittelfristige Investition.

Wie CDs funktionieren

CDs ähneln Anleihen: Wenn Sie eine CD öffnen, wissen Sie genau, wie viel sie bei Fälligkeit wert sein wird. Das liegt daran, dass sowohl der Zinssatz als auch die Laufzeit in dem Second festgelegt werden, in dem Sie Ihre Einzahlung tätigen. Allerdings handelt es sich bei CDs um Bankprodukte, die nicht wie Anleihen von der Regierung oder von Unternehmen ausgegeben werden. Banken haben eine bestimmte Auswahl an Laufzeiten und legen Zinssätze fest. Für längere CDs oder CDs mit größeren Einzahlungen sind die Preise tendenziell höher. Werfen wir einen Blick auf einige häufig gestellte Fragen zu CDs, um mehr darüber zu erfahren, wie sie als Sparprodukte funktionieren.

Wie werden Zinssätze ermittelt?

Während verschiedene CD-Angebote unterschiedliche Zinssätze haben können, werden alle Zinssätze von den Marktzinssätzen beeinflusst. Die Union Financial institution nutzt den Federal Funds Price als eines der Instrumente zur Festlegung des Zinssatzes ihrer CDs. Derzeit sind die Leitzinsen so hoch wie schon lange nicht mehr. Angesichts des aktuellen wirtschaftlichen Umfelds und der Erhöhung des Federal Funds Price durch die Federal Reserve Financial institution ist jetzt ein guter Zeitpunkt, eine CD zu kaufen! Tatsächlich bietet die Union Financial institution zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels (November 2022) ein 16-monatiges CD-Sonderangebot mit einem Zinssatz von 2,79 % und einer jährlichen prozentualen Rendite (APY) von 2,83 % an (mit einer Mindesteröffnung). Restbetrag von 25.000,00 $).

Wie lange sollte ich eine CD aufbewahren?

Wie bereits erwähnt gilt: Je länger Sie Ihr Geld in einer CD aufbewahren, desto höher ist im Allgemeinen der Zinssatz, den Sie erhalten, was ein guter Grund für die Wahl einer längeren Laufzeit ist. Bedenken Sie jedoch, dass Sie erst dann auf Ihr Geld zugreifen können, wenn Ihre CD abgelaufen ist. Stellen Sie additionally sicher, dass Sie in naher Zukunft kein Geld davon benötigen. Wenn Sie für eine bedeutende Anschaffung wie ein Auto oder ein Haus sparen und wissen, dass es eine bestimmte Zeit bis zum Kauf gibt, ist es eine gute Idee, das, was Sie bereits angesammelt haben, auf eine CD zu packen, die zu Ihrem Sparzeitraum passt Möglichkeit, zusätzliche Zinsen zu verdienen und gleichzeitig den Zeitrahmen Ihres Sparziels zu verlängern.

Werden CD-Einnahmen besteuert?

Die Zinsen, die Sie für CDs verdienen, gelten als Einkommen und müssen daher bei Ihrer Steuererklärung angegeben werden. Ihre Financial institution sendet Ihnen in der Regel eine 1099-INT-Abrechnung oder eine Abrechnung der verdienten Zinsen zu, die Sie bei der Steuererklärung verwenden können.

Was passiert, wenn meine CD das Ende ihrer Laufzeit erreicht?

Wenn Ihre CD das Ende ihrer Laufzeit erreicht, müssen Sie entscheiden, was mit den Mitteln geschehen soll. Sie können das Kapital und die aufgelaufenen Zinsen in bar auszahlen lassen oder die Mittel in eine neue CD reinvestieren (auch bekannt als „Rollover“ der CD). Wenn Sie keine Maßnahmen ergreifen, um Ihre CD auszuzahlen, verlängern sich viele CDs automatisch mit der gleichen Laufzeit, aber zu den aktuellen Zinssätzen. Aber keine Sorge – Ihre Financial institution wird Sie im Voraus benachrichtigen, und CDs haben eine Kulanzfrist Zeitraum nach ihrer Reifung, bevor sie erneuert werden. Bevor Sie sich für eine Reinvestition oder eine automatische Verlängerung Ihrer CD entscheiden, überlegen Sie, ob die Zinssätze steigen oder fallen und ob Sie woanders eine höhere Rendite erzielen können. Sprechen Sie mit einem Vertreter der Union Financial institution, um zu erfahren, welche aktuellen Tarife verfügbar sind.

Vorteile von CDs

CDs sind ein Nischensparprodukt mit vielen Vorteilen, insbesondere für bestimmte Verwendungszwecke. Auch wenn sie nicht jedem Spar- und Investitionsbedarf gerecht werden, sind hier einige der Vorteile, die sie bieten:

• Sicherheit. Herkömmliche CDs sind bei der FDIC für bis zu 250.000 US-Greenback professional Konto versichert, was CDs zu einer sehr risikoarmen Investition macht.
• Vorhersagbarkeit. CDs bieten einen garantierten Zinssatz und eine garantierte Rendite. Ihr Zinssatz bleibt derselbe wie am Tag der Kontoeröffnung, auch wenn die allgemeinen CD-Zinssätze sinken, und da auch die Laufzeit festgelegt ist, können Sie den fälligen Wert des Kontos vom ersten Tag an berechnen.
• Bessere Preise. Insbesondere bei hohen Zinssätzen können CDs deutlich höhere APYs (jährliche prozentuale Renditen) aufweisen als herkömmliche Spar- oder sogar Geldmarktkonten, insbesondere bei langfristigen CDs.
• Flexibel investieren. Mit CD-Laddering können Sie eine versatile Anlagestrategie erstellen, die es Ihnen ermöglicht, von den Zinssätzen langfristiger CDs zu profitieren und gleichzeitig regelmäßig Zugriff auf Ihr Kapital zu erhalten. Durch CD-Laddering können Sie mehrere CDs unterschiedlicher Länge öffnen, die nacheinander reifen, sodass Sie beide regelmäßig auf Gelder zugreifen können. und profitieren Sie von längerfristigen Zinssätzen. Übertragen Sie CDs mit zunehmender Reife, um Ihre Investition weiter auszubauen, oder lösen Sie sie bei Bedarf aus.

Nachteile von CDs

Wie oben erwähnt, bieten CDs viele Vorteile, sie sind jedoch nicht für jeden Sparbedarf die perfekte Lösung. Sie können restriktiver sein als andere Anlagen und je nach Zinssatz möglicherweise nicht die beste Rendite im Vergleich zu anderen lang- oder mittelfristigen Produkten. Hier sind einige der Nachteile von CDs:

• Weniger Liquidität. Da Sie erst bei Fälligkeit Ihrer CD auf Ihr Guthaben zugreifen können, ist es wichtig, dass Sie eventuell benötigte Gelder nicht wegsperren. Das bedeutet, dass es unklug ist, alle Ihre Ersparnisse auf einmal auf eine CD zu packen. Stellen Sie sicher, dass Sie für Notfälle über ein zusätzliches liquides Sparkonto verfügen oder ziehen Sie stattdessen ein hochverzinsliches Sparkonto in Betracht.
• Opportunitätskosten. CDs weisen zwar ein geringes Risiko auf, bieten aber auch eine historisch niedrige Rendite und bleiben hinter den Renditen anderer Anlageprodukte wie Aktien und Anleihen zurück. Wenn Sie jung sind und für den Ruhestand sparen, legen Sie Ihr Geld möglicherweise lieber an einem Ort an, an dem Sie höhere Renditen erzielen können, z. B. bei einer IRA oder anderen Anlageprodukten. Obwohl mit ihnen ein höheres Risiko verbunden ist, weisen Konten wie IRAs auch höhere durchschnittliche Jahresrenditen auf, was bedeutet, dass Ihr potenzieller Gewinn auf lange Sicht trotz gelegentlicher Marktrückgänge viel höher sein könnte.
• Vorfälligkeitsentschädigung. Wie bereits erwähnt: Wenn Sie das Geld benötigen, bevor Ihre CD ausläuft, wird es teuer. Bei einigen CDs gibt es eine spezielle Vorfälligkeitsentschädigung, bei anderen kosten Sie Ihre gesamten verdienten Zinsen. Jedes Finanzinstitut hat seine eigenen spezifischen Regeln für vorzeitige Abhebungen. Erkundigen Sie sich daher unbedingt, bevor Sie Ihr Konto eröffnen.

So öffnen Sie eine CD

Wenn Sie bereit sind, ein Einzahlungszertifikat auszuprobieren, ist jetzt der beste Zeitpunkt dafür. Tatsächlich machen sie aufgrund der derzeit hohen Zinssätze während des heutigen Bärenmarktes eine großartige Anlagealternative zu Aktien. Und Sie brauchen nicht viel Geld, um anzufangen – bei der Union Financial institution können Sie eine CD mit nur 100 US-Greenback öffnen. Und wir haben auch einige der besten CD-Preise in New Hampshire und Vermont!

Um mehr über CDs zu erfahren oder CD-Produkte zu vergleichen, besuchen Sie unsere Seite „Persönliche Einzahlungsbescheinigung“. Sie haben noch Fragen? Kontaktieren Sie uns oder kommen Sie in einer Filiale in Berlin, St. Albans, St. Johnsbury, Shelburne, Fairfax, Hardwick, Jeffersonville, Jericho, Johnson, Lyndonville, Morrisville, Stowe, Williston in Vermont oder Littleton, Groveton oder Lincoln in New Hampshire vorbei, um zu sprechen zu einem Bankvertreter und eröffnen Sie noch heute Ihre eigene CD!