Da die Immobilienwerte in VT und NH in den letzten Jahren gestiegen sind, verfügen Sie möglicherweise über mehr Eigenkapital als Sie denken. Dieses Eigenkapital kann mit einer Residence Fairness Line of Credit score (HELOC) oder einem Residence Fairness Mortgage zur Finanzierung von Hausverbesserungen und Renovierungen geliehen werden. Lesen Sie weiter, um mehr über die Unterschiede zwischen diesen beiden Arten der Eigenheimfinanzierung zu erfahren, wofür sie sich am besten eignen und was Sie vor der Beantragung beachten sollten.
Unterschiede zwischen einem HELOC- und einem Eigenheimkredit
Eine HELOC- oder Residence-Fairness-Kreditlinie ist eine Kreditart, die es Hausbesitzern ermöglicht, Kredite gegen das Eigenkapital aufzunehmen, das sie in ihr Haus eingebaut haben. Um Ihr aktuelles Eigenheimkapital abzuschätzen, ziehen Sie Ihren Hypothekensaldo (sowie alle anderen Eigenheimdarlehen) vom Marktwert Ihres Eigenheims ab.
Die Eröffnung eines HELOC bedeutet, dass Sie Zugriff auf ein bestimmtes Kreditlimit haben (in der Regel bis zu 80 % des Wertes Ihres Hauses). HELOCs funktionieren wie eine Kreditkarte, bei der der Kreditnehmer bei Bedarf auf Geldmittel zugreifen, Zahlungen auf den Restbetrag leisten und die HELOC erneut verwenden kann.
Ein Eigenheimkredit hingegen ist eine Artwork Zweithypothek. Es handelt sich um einen Pauschalkredit mit fester Laufzeit und einem festen Zinssatz sowie einem festen Rückzahlungsplan.
Ein HELOC hat typischerweise einen variablen Zinssatz, was bedeutet, dass der Zinssatz im Laufe der Zeit schwanken kann. Der Zinssatz eines Eigenheimdarlehens ist fest, das heißt, er bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich.
Das Kreditlimit für einen HELOC wird normalerweise durch einen Prozentsatz des Hauswerts und des Restbetrags der ersten Hypothek bestimmt. Ein Eigenheimdarlehen hingegen wird in der Regel zu einem festen Betrag angeboten. Allerdings möchten Kreditgeber bei beiden Arten der Eigenheimfinanzierung im Allgemeinen einen Puffer von 20 % zwischen Ihrem Eigenheimdarlehenssaldo/Kreditlimit und dem geschätzten Wert Ihres Eigenheims belassen. Dies schützt sowohl Sie als auch Ihren Kreditgeber davor, dass Ihre Hypothek „unter Wasser“ steht, wenn die Immobilienwerte sinken.
Kreditnehmer können die Mittel eines HELOC nach Bedarf nutzen, solange Sie das Kreditlimit nicht überschreiten. Abhängig von den Bedingungen Ihres HELOC müssen Sie möglicherweise nicht sofort Abhebungen vornehmen – einige Hausbesitzer nutzen ihren HELOC als eine Artwork Notfallfonds. Bei einem Eigenheimdarlehen erhält der Kreditnehmer bei Abschluss den gesamten Kreditbetrag und muss sofort mit der Rückzahlung beginnen.
Wann ist ein HELOC die beste Choice für Ihre Heimwerkerbedürfnisse?
Ein HELOC ist eine gute Choice für Heimwerkerprojekte, die über einen längeren Zeitraum durchgeführt werden, beispielsweise eine Küchenrenovierung, die schrittweise abgeschlossen wird. Der Kreditnehmer kann bei Bedarf für jede Section des Projekts auf Mittel zugreifen, anstatt im Voraus einen großen Pauschalkredit aufnehmen zu müssen.
Aus diesem Grund sind HELOCs auch eine gute Choice für die Bewältigung mehrerer kleinerer bis mittlerer Projekte. Vielleicht möchten Sie Ihr Badezimmer modernisieren, eine neue Haustür für Ihr Zuhause anschaffen und das Wohnzimmer mit Einbauleuchten ausstatten. Sie wissen nicht genau, wie viel jedes Projekt kosten wird, daher bietet ein HELOC die Flexibilität, die Kosten nach Bedarf zu bezahlen.
Wann ist ein Eigenheimkredit die beste Choice für Ihre Renovierungsbedürfnisse?
Ein Eigenheimkredit ist eine gute Choice für große, einmalige Heimwerkerprojekte. Sie können einen Kostenvoranschlag für die Gesamtkosten Ihres Projekts erhalten, sodass Sie wissen, wie viel Sie leihen müssen. Wenn ein Hausbesitzer beispielsweise ein zweites Stockwerk zu seinem Haus hinzufügen möchte, kann er sich für ein Eigenheimdarlehen entscheiden, um auf einmal an die benötigten Mittel zu gelangen.
Heimwerkerprojekte mit der besten Kapitalrendite
Wenn es um Hausrenovierungen geht, bezieht sich der Return on Funding (ROI) auf den Mehrwert, der durch eine bestimmte Hausverbesserung zum Verkaufspreis Ihres Hauses hinzugefügt wird. Wenn Ihr Haus beispielsweise jetzt 300.000 US-Greenback wert ist und Sie 50.000 US-Greenback für den Umbau Ihrer Küche ausgeben, würde eine Wertsteigerung Ihres Hauses um 40.000 US-Greenback (auf 340.000 US-Greenback) einem ROI Ihrer Küchenrenovierung von 80 % entsprechen.
Natürlich sind unsere Häuser unsere persönlichen Räume. Bei Entscheidungen zum Thema Heimwerker spielen in der Regel auch persönliche Vorlieben oder Vorlieben eine Rolle, nicht nur finanzielle Erwägungen. Zu den besten ROIs für Heimwerkerprojekte gehören jedoch:
Überlegungen vor der Beantragung eines HELOC- oder Residence-Fairness-Darlehens
Wenn Sie einen HELOC- oder Eigenheimkredit zur Finanzierung Ihres nächsten Heimwerker- oder Renovierungsprojekts in Betracht ziehen, denken Sie über Folgendes nach:
- Kreditwürdigkeit und Einkommen: Für beide Arten der Eigenheimfinanzierung sind eine gute Bonität und ein Einkommensnachweis erforderlich. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto günstigere Konditionen (einschließlich Zinssätze) werden Ihnen angeboten. Anhand Ihres Einkommens wird ermittelt, ob Sie sich die Zahlungen für Ihr Eigenheimdarlehen oder HELOC leisten können.
- Der Wert Ihres Hauses: Der Betrag, den Sie leihen können, hängt vom Wert Ihres Eigenheims und der Höhe des Eigenkapitals ab, das Sie darin aufgebaut haben. Im Allgemeinen können Sie bis zu 80 % des Wertes Ihres Hauses leihen.
- Aktuelle Zinssätze: Der Zinssatz, den Sie für Ihr Eigenheimdarlehen oder HELOC erhalten, ob fest oder variabel, basiert auf den aktuellen Durchschnittszinssätzen. Wenn die Zinsen additionally niedrig sind, könnte es ein guter Zeitpunkt sein, sich einen niedrigen Zinssatz für ein Eigenheimdarlehen zu sichern. Wenn Sie glauben, dass die Zinsen in Zukunft sinken werden, ziehen Sie einen HELOC mit variablem Zinssatz in Betracht.
- Steuerliche Auswirkungen: Die Zinsen, die Sie für ein Eigenheimdarlehen zahlen, können abhängig von der Verwendung der Mittel steuerlich absetzbar sein, während die Zinsen für ein HELOC möglicherweise nicht steuerlich absetzbar sind. Konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Beantragen Sie ein HELOC- oder Residence-Fairness-Darlehen!
Wir bei der Union Financial institution wissen, dass Heimwerkerprojekte sowohl aufregend als auch überwältigend sein können. Deshalb engagieren wir uns dafür, Hausbesitzern in Vermont und New Hampshire dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen über Möglichkeiten zur Finanzierung von Heimwerkerarbeiten zu treffen. Unabhängig davon, ob Sie Ihre Küche modernisieren, eine Terrasse hinzufügen oder eine weitere Renovierung durchführen möchten, ist es von entscheidender Bedeutung, die Unterschiede zwischen einem HELOC-Darlehen und einem Eigenheimdarlehen zu verstehen. Mit unserer fachkundigen Beratung und einer breiten Palette an Kreditoptionen kann Union Financial institution Ihnen dabei helfen, Ihre Renovierungsziele zu erreichen und den Wert Ihres Hauses zu steigern. Lassen Sie sich nicht durch Verwirrung von der Aufregung einer Renovierung oder Modernisierung abhalten. Besuchen Sie einen unserer Standorte in Fairfax, Hardwick, Berlin, Jeffersonville, Jericho, Johnson, Lyndonville, Morrisville, St. Johnsbury, Stowe, Shelburne, St Albans, Williston, Groveton, Lincoln oder Littleton oder sprechen Sie noch heute mit einem unserer Kreditspezialisten und entdecken Sie die besten Hypothekenoptionen für Ihre spezifischen Bedürfnisse!