Niemand denkt gerne über das Worst-Case-Szenario nach. Massenentlassungen am Arbeitsplatz, ein Rohrbruch, der das Haus überschwemmt, oder ein plötzlicher Todesfall in der Familie sind so viele Möglichkeiten, wie sich unser Leben schlagartig verändern kann. Aber nur weil es schwierig ist, über sie nachzudenken, heißt das nicht, dass Sie die Möglichkeit eines unerwarteten Ereignisses nicht in Betracht ziehen sollten. Sie sind es Ihrem finanziellen Wohlbefinden schuldig, sich auf die „Was wäre wenn“ im Leben vorzubereiten.
Die finanzielle Vorbereitung auf ein unerwartetes Ereignis macht den Unterschied zwischen der Abschöpfung Ihres 401(ok) zur Deckung von Notfallkosten (nie eine gute Idee, wenn Sie dies vermeiden können) und der Gewissheit aus, dass Sie finanziell auf alles vorbereitet sind, was auf Sie zukommt . Nachfolgend finden Sie unsere fünf wichtigsten Strategien, um finanziell auf eine plötzliche (und kostspielige) unerwartete Ausgabe vorbereitet zu sein.
Bauen Sie einen Notfallfonds auf
Sie haben wahrscheinlich schon einmal von einem Notfallfonds gehört, vielleicht haben Sie ihn auch als „Wet Day“-Fonds bezeichnet. Im Wesentlichen handelt es sich bei einem Notfallfonds um ein separates Sparkonto, das Sie selten in Anspruch nehmen, es sei denn (Sie haben es erraten), dass Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden. Was als Notfall gilt, liegt bei Ihnen, aber es kann sich um einen plötzlichen Verlust des Arbeitsplatzes, eine größere Hausreparatur, eine unerwartete Arztrechnung, eine Autoreparatur und vieles mehr handeln.
Jeder Haushalt benötigt einen Notfallfonds, die genaue Höhe Ihrer Ersparnisse hängt jedoch von Ihrer individuellen Scenario ab. Als allgemeine Faustregel gilt, dass in einem Notfallfonds zwischen drei und sechs Monatseinkommen vorhanden sein sollten. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Greenback professional Jahr verdienen, sollte Ihr Notfallfonds idealerweise zwischen 25.000 und 50.000 US-Greenback umfassen.
Das hört sich nach einer Menge Ersparnissen an, aber es ist wichtig, genügend Rücklagen beiseite zu legen, wenn Sie längere Zeit nicht arbeiten können. Das Aufstocken Ihres Notfallfonds geht nicht über Nacht, aber es gibt ein paar einfache Möglichkeiten, mit dem Sparen zu beginnen:
Budgetierung: Wenn Sie es noch nicht getan haben, denken Sie über die Erstellung eines nach monatliches Finances. Anstatt alles, was am Ende des Monats übrig bleibt, in Ihren Notfallfonds zu legen, legen Sie Wert darauf, zuerst sich selbst zu bezahlen. Budgetieren Sie Ihre Rechnungen und wiederkehrenden Ausgaben und legen Sie dann einen bestimmten Betrag für Ihren Notfallfonds zurück. Auch wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt, können Sie mit der Zeit Ihre Ersparnisse aufbauen, wenn Sie sich angewöhnen, regelmäßig einzuzahlen.
Automatisieren Sie Einsparungen: Die meisten Banken und Finanzinstitute gestatten Kontoinhabern die Erstellung automatischer Überweisungen zwischen Konten. Sobald Sie ein spezielles Sparkonto für Ihren Notfallfonds eingerichtet haben, teilen Sie Ihrer Financial institution mit, dass Sie jeden Monat automatisch einen bestimmten Betrag von Ihrem regulären Girokonto auf den Notfallfonds überweisen möchten. Der Ansatz „Einstellen und vergessen“ ist der effektivste Weg, Ihre Ersparnisse zu steigern, ohne einen Finger zu rühren.
Ergänzen Sie Ihr Einkommen: Wir befinden uns offiziell im goldenen Zeitalter der Nebenbeschäftigungen, und es ist leicht zu verstehen, warum. Die Inflation hat unseren Geldbeutel verwüstet, Studentendarlehensschulden belastet unsere Budgets und die Immobilienpreise steigen weiter. Eine aktuelle Umfrage ergab, dass 50 % der Millennials Nebenjobs haben, mit denen sie durchschnittlich 810 US-Greenback mehr professional Monat verdienen.1 Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen und Ihren Notfallfonds aufzustocken, könnte eine vorübergehende Nebenbeschäftigung Ihr Finances aufbessern. Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Notfalleinsparungen schnell zu steigern!
Überprüfen Sie den Versicherungsschutz
Eine der effektivsten Möglichkeiten, sich finanziell auf das Unerwartete vorzubereiten, besteht darin, den richtigen Versicherungsschutz in Ihren Finanzplan aufzunehmen. Obwohl es unzählige verschiedene Arten von Versicherungspolicen gibt, sollten die vier Kernversicherungen jedes Jahrtausends Folgendes umfassen:
- Krankenversicherung
- Hausbesitzer- (oder Mieter-)Versicherung
- Autoversicherung
- Lebensversicherung (wenn Sie jemanden haben, der auf Ihr Einkommen angewiesen ist)
Bei der Auswahl der richtigen Versicherungsart für Sie und Ihre Familie spielen viele Faktoren eine Rolle. Es kann überwältigend sein, alle Ihre Optionen alleine zu prüfen. Daher können wir Ihnen dabei helfen, dies zu klären, insbesondere wenn es sich um den Relaxation Ihres Finanzplans handelt.
Bei der Beurteilung Ihres Versicherungsbedarfs zur Auswahl der richtigen Deckungsart sollten Sie folgende Überlegungen anstellen:
- Bewerten Sie Risiken und Schwachstellen: Es ist unmöglich, die Zukunft vorherzusagen (es sei denn, Sie haben eine Kristallkugel), aber die Einschätzung Ihrer aktuellen Risiken und potenziellen Schwachstellen ist möglich. Beispielsweise könnte der Abschluss einer robusteren Krankenversicherung eine kluge Entscheidung sein, wenn in Ihrer Familie schon früh im Leben gesundheitliche Probleme aufgetreten sind. Wenn Sie unterwegs ein Type haben, können Sie mit dem Abschluss einer 20-jährigen Risikolebensversicherung sicherstellen, dass Ihre wachsende Familie abgesichert ist, falls Ihnen etwas zustößt.
- Recherchieren und vergleichen: Nicht alle Versicherungspolicen oder Anbieter sind gleich. Sie müssen die Policen nebeneinander vergleichen, um zu verstehen, was abgedeckt ist, was nicht, was möglicherweise aus eigener Tasche zu tragen ist (Selbstbehalte) und wie viel Sie professional Monat zahlen müssen (Prämien). Vergleichen Sie diese Policen bei der Prüfung Ihrer Optionen unbedingt mit Ihrer „Wunschliste“, um die Policen zu finden, die am besten zu Ihrem Finances und Ihren Versicherungsanforderungen passen.
Richten Sie ein finanzielles Sicherheitsnetz ein
Während ein Notfallbudget und Versicherungspolicen Ihnen die Ressourcen geben, um besser auf unerwartete finanzielle Turbulenzen zu reagieren, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie proaktiv daran arbeiten können, diese von vornherein zu vermeiden.
Einkommensquellen diversifizieren
Sie haben wahrscheinlich schon einmal das Sprichwort über Investitionen gehört: „Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb.“ Durch die Diversifizierung Ihrer Bestände wird das Risiko verringert, indem es auf mehrere Vermögenswerte verteilt wird. Angenommen, alle Ihre Investitionen betrafen eine bestimmte Aktie, und ohne Vorankündigung würden sie morgen ihre Türen schließen. Sie würden Ihr gesamtes Portfolio verlieren. Wenn Sie jedoch andere Anlagen in Ihrem Portfolio haben, wird der Schlag dieser Aktie abgefedert. Aus diesem Grund ermutige ich meine Kunden, in Indexfonds und ETFs statt in einzelne Aktienbestände zu investieren.
Das Gleiche gilt auch für Ihr Einkommen. Sich auf einen Arbeitgeber zu verlassen, der Sie für eine bestimmte Qualifikation bezahlt, ist riskanter, als den Leuten bewusst ist. Arbeiten Sie mit Ihrem Finanzberater zusammen Wege zu finden, um zusätzlich zu einem diversifizierten Anlageportfolio mehrere Einkommensströme zu schaffen (dazu könnte auch die zuvor erwähnte Nebenbeschäftigung gehören). Der Zufluss einer anderen Geldquelle, etwa Dividenden oder Mieteinnahmen, kann die finanziellen Auswirkungen eines plötzlichen Arbeitsplatzverlusts verringern.
Erstellen Sie einen Schuldenmanagementplan
Je weniger Schulden Sie haben, desto weniger wiederkehrende finanzielle Verpflichtungen müssen Sie jeden Monat erfüllen. Machen Sie die Schuldentilgung zu einer Priorität in Ihrem Finances, um Ihren zukünftigen Cashflow freizusetzen. Informieren Sie sich über Optionen zur Schuldenkonsolidierung oder Refinanzierung, da diese Optionen dazu beitragen, die auf Ihre Schulden anfallenden Zinsen zu reduzieren.
Es gibt verschiedene Strategien zur Schuldenbewältigung, aber überlegen Sie, zunächst mit der Tilgung aller unbesicherten Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu beginnen. Ungesicherte Schulden wie Privatkredite oder Kreditkarten weisen tendenziell die höchsten Zinssätze auf.
Richten Sie eine Kreditlinie ein
Ein Kreditrahmen ist ein hilfreiches Werkzeug, das Sie immer dabei haben sollten. Wenn Sie jetzt einen Kreditrahmen beantragen, haben Sie Zugriff auf Mittel, wenn Sie diese schnell benötigen. Wenn Sie Eigentum besitzen, a Residence-Fairness-Kreditlinie basiert auf dem Eigenkapital Ihres Eigenheims und kann einen niedrigeren Zinssatz als eine Kreditkarte bieten. Möglicherweise können Sie einen Einführungspreis für 6–12 Monate zu einem festen Prozentsatz erhalten, danach sind die Sätze variabel. Sie können auch eine persönliche Kreditlinie eröffnen, allerdings können die Zinssätze höher sein, da ungesicherte Kreditlinien für Kreditgeber riskanter sind.
Konzentrieren Sie sich auf die langfristige Finanzplanung
Wir haben uns zwar darauf konzentriert, wie man sich auf das Unerwartete vorbereitet, aber es lohnt sich auch, das „Erwartete“ zu erwähnen. Eine langfristige Finanzplanung ist von entscheidender Bedeutung, da sie Ihre heutigen Verpflichtungen mit Ihren Zielen für die Zukunft, beispielsweise dem Ruhestand, in Einklang bringt. Wenn Sie alles tun, was Sie können, um sich auf die Zukunft vorzubereiten, ist es viel einfacher, unerwartete finanzielle Bedürfnisse zu bewältigen, ohne Ihre langfristigen Ziele zu opfern.
Tragen Sie weiterhin Beiträge auf Ihre Altersvorsorgekonten ein, z. B. eine IRA und 401(ok). Wenn Sie noch nicht mit dem Aufbau eines Altersvorsorgeplans begonnen haben, können wir Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie benötigen, um bequem in den Ruhestand zu gehen, und was wir gemeinsam tun können, um Sie dorthin zu bringen.
Sie haben wahrscheinlich auch andere Ziele, und wir können gemeinsam ein diversifiziertes Anlageportfolio für Sie aufbauen, das diese Ziele und Ihre einzigartige Risikotoleranz widerspiegelt.
Überprüfen und aktualisieren Sie Ihre Finanzpläne regelmäßig
Genau wie ein Arztbesuch ist auch ein regelmäßiger Test-in bei einem Fachmann eine gute Idee, um Ihre aktuelle finanzielle Scenario einzuschätzen. Ihr Leben ist dynamisch und entwickelt sich ständig weiter, und das bedeutet, dass ein Finanzplan, den Sie vor fünf Jahren entwickelt haben, heute möglicherweise nicht mehr Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht.
Wenn Sie sich durch verschiedene Lebensabschnitte bewegen und neue Umstände erleben (z. B. Heiraten, Familiengründung oder Berufswechsel), passen Sie Ihren Finanzplan an, um sicherzustellen, dass er immer Ihre aktuellen Bedürfnisse widerspiegelt.
Genießen Sie die Gewissheit, vorbereitet zu sein
Finanziell vorbereitet zu sein, bringt ein unglaubliches Maß an Seelenfrieden mit sich. Auch wenn es nie Spaß macht, mit einer unerwarteten finanziellen Notlage konfrontiert zu werden, ist es doch angenehm, über die Ressourcen zu verfügen, um diese zu bewältigen, ohne Ihre anderen finanziellen Ziele zu opfern ein großer Schritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit.
Viele der oben genannten Schritte können unabhängig voneinander durchgeführt werden. Es kann jedoch hilfreich sein, zunächst mit einem Finanzberater zu sprechen. Sparen für den Ruhestand zum Beispiel ist etwas, wofür man nur eine Likelihood hat und es kann überwältigend sein, es allein zu bewältigen. Wenn Sie die hier gefundenen Tipps besprechen möchten, können Sie sich gerne an uns wenden uns. Gerne überprüfen wir Ihren aktuellen Stand und helfen Ihnen bei der Lösung eventueller Bedenken.
Quellen:
1Umfrage: 39 % haben einen Nebenjob und 44 % glauben, dass sie immer einen brauchen werden
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