Das Betriebskapital ist das Lebenselixier eines jeden Unternehmens, doch für Kleinunternehmer und Unternehmer kann es eine Herausforderung sein, eine herkömmliche Finanzierung zu erhalten. Um diese Lücke zu schließen, wurden SBA-Darlehen geschaffen. Entgegen der landläufigen Meinung sind SBA-Kredite nicht nur für Begin-ups oder Unternehmen gedacht, denen herkömmliche Kredite abgelehnt werden. SBA-Darlehen bieten eine Reihe von Vorteilen, wie z. B. flexiblere Kreditkonditionen, und können in Zukunft ein Einstieg in die konventionelle Finanzierung sein. In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles, was Sie über SBA-Darlehen wissen müssen und wie Sie einen solchen beantragen.
Anforderungen für die Beantragung eines Kredits für Kleinunternehmen
Die Kernanforderungen für 7(a)- und 504-Darlehensprogramme sind im SOP der SBA festgelegt. Um Anspruch auf ein SBA-Darlehen zu haben, müssen Antragsteller diese Anforderungen während des gesamten Antragsprozesses erfüllen, vom Zeitpunkt der Antragstellung bis zum Darlehensabschluss und der Auszahlung. Nachfolgend finden Sie eine Liste der Kernanforderungen:
- Es muss sich um ein operatives Unternehmen handeln, das auf Gewinn ausgerichtet ist
- Sitz in den USA und hauptsächlich in den USA tätig
- Zahlen Sie Steuern in die USA
- Kaufen Sie nur in den USA hergestellte Geräte und Produkte mit SBA-Darlehensmitteln (soweit möglich).
- Sie müssen nachweisen, dass Sie nicht in der Lage sind, den gleichen Finanzierungsbetrag zu angemessenen Bedingungen von nicht bundesstaatlichen, nichtstaatlichen oder nichtlokalen Regierungsquellen zu erhalten.
Zusätzlich zu diesen Kernanforderungen sollten Sie auch Folgendes berücksichtigen:
Sicherheiten und persönliche Garantien
SBA-Darlehen müssen von mindestens einer natürlichen oder juristischen Individual garantiert werden. Unternehmer mit einer Beteiligung von 20 % oder mehr am antragstellenden Unternehmen müssen eine vollständige persönliche Bürgschaft vorlegen.
Bonität und Finanzhistorie des Eigentümers
Wie oben erwähnt, erfordern SBA-Darlehen häufig eine persönliche Garantie des/der Eigentümer(s). Somit sind Ihre persönlichen Finanzen mit denen Ihres Unternehmens verknüpft. Unternehmen, die einen SBA-Kredit beantragen, müssen einen persönlichen Finanzbericht aller Personen vorlegen, die den Kredit garantieren.
Möglicherweise müssen Sie Ihrem SBA-Kreditgeber auch die Erlaubnis erteilen, Ihre Kreditwürdigkeit und -historie zu überprüfen. Auf Verlangen müssen Sie auch Ihre persönlichen Steuererklärungen der letzten drei Jahre vorlegen.
Geschäftsplan und Finanzprognosen
Kleine Unternehmen, die einen SBA-Kredit beantragen, möchten möglicherweise einen Geschäftsplan (für Begin-ups ist dieser erforderlich) mit Informationen über ihren Zielmarkt, Wettbewerb, Marketingstrategien und einer klaren Vorstellung davon, wie der Kredit zur Unterstützung des Unternehmens verwendet werden soll wachsen. Wenn Sie noch keins haben, können Sie in einem der Small Enterprise Growth Middle der SBA kostenlose Hilfe bei der Erstellung eines Geschäftsplans erhalten – finden Sie hier das nächstgelegene in Vermont oder New Hampshire.
Möglicherweise müssen Sie auch Finanzprognosen für mindestens die nächsten zwei Jahre erstellen und Gewerbesteuererklärungen der letzten drei Jahre vorlegen. Einzelunternehmer können ihren Anhang C vorlegen.
Worauf achten SBA-Kreditgeber additionally in Ihrem Geschäftsplan und Ihren Finanzdokumenten?
- Starker und stetiger Cashflow, der Ihre Schulden begleicht
- Gutes Administration bewiesen
Versicherungsanforderungen
Gegebenenfalls können die folgenden Versicherungspolicen erforderlich sein:
- Risikoversicherung für alle als Sicherheit verpfändeten Vermögenswerte
- Transportversicherung für alle Schiffe
- Hochwasserversicherung
- Lebensversicherung für den/die Auftraggeber des Unternehmens
- Produkthaftpflichtversicherung
- Haftpflichtversicherung für Dram-Store/Gastgeber-Spirituosen
- Invalidenversicherung
- Arbeitervergütung
- Kunstfehlerversicherung
Häufige Fehler, die Sie bei Kreditanträgen für kleine Unternehmen vermeiden sollten
Bei der Beantragung eines SBA-Darlehens ist es wichtig, dass Sie sich Zeit nehmen und sicherstellen, dass alle von Ihnen bereitgestellten Informationen korrekt sind. Die Angabe unvollständiger oder unrichtiger Angaben im Kreditantrag kann dazu führen, dass der Kredit abgelehnt oder verzögert wird. Da die Union Financial institution seit 1987 einer der bevorzugten Kreditgeber der SBA ist, können wir Ihnen bei der Antragstellung behilflich sein.
Ein weiterer häufiger Fehler besteht darin, potenzielle Hindernisse nicht anzugehen. Unternehmer sollten mögliche Hindernisse ansprechen und im Kreditantrag eine Erläuterung angeben.
Erforderliche Dokumentation für Kreditanträge für Kleinunternehmen
Wenn Sie sich fragen, wie Sie sich auf einen Kreditantrag für ein Kleinunternehmen vorbereiten können, ist es am besten, Ihre Dokumente zu organisieren, bevor Sie mit dem Antrag beginnen. Dies trägt dazu bei, dass der Prozess so reibungslos und schnell wie möglich abläuft. Einige davon wurden in den vorherigen Abschnitten erwähnt, aber hier ist eine hilfreiche Liste für Ihre Bequemlichkeit:
- Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen
- Jahresabschlüsse und Bilanzen
- Geschäftsplan und Finanzprognosen
- Amtlicher Lichtbildausweis und Nachweis der Gewerbeanmeldung
- Satzung oder Organisation
- Unternehmenssatzung und etwaige Änderungen
- Partnerschaftsvereinbarungen
- Vereinssatzung
Fristen für die Beantragung eines Kredits für Kleinunternehmen
Von der SBA bevorzugte Kreditgeber wie die Union Financial institution können den Antragsprozess schnell abwickeln. Die Fristen für die Beantragung eines Kleinunternehmenskredits variieren jedoch je nach Artwork des Kleinunternehmenskredits, den Sie beantragen, sowie der Komplexität Ihres Unternehmens und der Belege. Im Durchschnitt dauert die Abwicklung von SBA-Darlehen etwa 45–75 Tage. Je besser Sie vorbereitet und organisiert sind, bevor Sie beginnen, desto schneller wird es gehen. Wenn Sie Fragen zum Zeitplan für Ihr SBA-Darlehen haben, können Sie sich während des Antragsprozesses jederzeit an das Unternehmenskreditteam der Union Financial institution wenden.
Die Schritte des Kreditprozesses für Kleinunternehmen
Befolgen Sie diese Schritt-für-Schritt-Anleitung für Kreditanträge für Kleinunternehmen, damit Sie wissen, was Sie erwartet.
1) Füllen Sie den SBA-Darlehensantrag aus.
Wie bereits erwähnt, ist es sehr wichtig, den Antrag vollständig und korrekt auszufüllen. Fehler oder fehlende Informationen verzögern den Prozess.
2) Ihre Bewerbung wird bearbeitet
Wir werden uns mit Ihnen in Verbindung setzen, wenn wir zusätzliche Informationen oder Unterlagen zur Bearbeitung Ihres SBA-Antrags benötigen.
3) Underwriting
In dieser Section des Prozesses überprüfen wir die Angaben in Ihrem Antrag, wie z. B. Einkommen, Vermögen, Schulden und andere Angaben zu Ihrem Unternehmen und/oder Ihrer persönlichen finanziellen State of affairs.
4) Abschluss und Auszahlung
Sobald Sie Ihren Kredit abgeschlossen haben, werden die Mittel ausgezahlt und Sie können mit der Arbeit beginnen, Ihr Unternehmen auszubauen und zu erweitern.
Ressourcen für Kleinunternehmer in Vermont und New Hampshire
Union Financial institution ist stolz darauf, Teil eines großartigen Ressourcennetzwerks für Kleinunternehmer in Vermont und New Hampshire zu sein. Obwohl wir eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen speziell für kleine Unternehmen anbieten, sind wir uns bewusst, dass unsere Kunden möglicherweise auch andere Bedürfnisse haben. Deshalb freuen wir uns, einige weitere Organisationen hervorzuheben, die Unternehmern zum Erfolg verhelfen können. Durch die Nutzung dieser Ressourcen in Kombination mit den Angeboten der Union Financial institution können Kleinunternehmer in der Area ihre Erfolgschancen maximieren.
Beantragen Sie ein SBA-Darlehen in Vermont oder New Hampshire!
Verpassen Sie nicht die Gelegenheit, Ihr kleines Unternehmen auszubauen. Nutzen Sie unseren Artikel als Leitfaden und starten Sie noch heute den Kreditantragsprozess bei der Union Financial institution. Mit Standorten in Vermont und New Hampshire ist unser engagiertes Group bereit, Ihnen individuelle Unterstützung zu bieten und Sie bei Ihren finanziellen Zielen zu unterstützen. Kontaktieren Sie das Business Lending Group der Union Financial institution, um mehr über unsere SBA-Darlehensoptionen zu erfahren. Suchen Sie nach zusätzlichen Ressourcen für Kleinunternehmer? Schauen Sie sich unseren aktuellen Artikel zum Thema „Ressourcen für von Frauen geführte Unternehmen in NH“ an.