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Das Jahresende ist eine besondere Zeit voller alter und neuer Traditionen und hoffentlich Raum zum Entspannen, Entspannen und Vorbereiten auf ein wundervolles neues Jahr.

Da die letzten Tage des Jahres schnell näher rücken, ist es wichtig, sich bewusst Zeit zu nehmen, um Ihre Finanzen für das nächste Jahr vorzubereiten.

Was sollte auf Ihrer To-Do-Liste zum Jahresende stehen?

Hier sind neun Finanzelemente, die Sie nicht vergessen sollten!

1. Räumen Sie Ihr Price range auf (auch bekannt als Ausgabenplan)

Stecken Sie mitten im Kaufrausch zum Jahresende? Mach dir keine Sorge; Das haben wir alle schon durchgemacht. Die Ferienzeit bringt oft höhere Ausgaben mit sich, daher ist es ein guter Zeitpunkt, das Familienbudget zu schonen.

Ich höre gleich dort auf. Hören Sie zunächst auf, Ihr Price range als „Price range“ zu betrachten, denn es gibt viel zu viele adverse Konnotationen (Ausgabeangst, restriktiv, schlechtes Gewissen beim Einkaufen, Angst vor winzigen Kisten usw.).

Fangen Sie stattdessen an, an sich selbst zu denken Price range als Ausgabenplan. Ihr Ausgabenplan ist ein Leitfaden, der Ihnen hilft, Ihr Geld so zu verwenden, wie es Ihnen am meisten bedeutet. Bei richtiger Anwendung verbindet es Ihr Geld mit Ihren Zielen und Werten, was dazu führen kann, dass Sie hin und wieder mehr Monate für Reisen, Bewirtung, Geschenke usw. ausgeben.

Der Schlüssel?

Schauen Sie genau hin Wo, was wie, Und Warum Du gibst Geld aus.

  • Wohin fließt Ihr Geld?
  • Wofür gibst du Geld aus?
  • Wie gibst du Geld aus? Sind Ihre Einkäufe intestine durchdacht oder eher spontan? Gehen Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Kreditkarte um?
  • Warum geben Sie dieses Geld aus?

Wenn Sie die Antworten auf diese Fragen kennen, können Sie einen gesunden Cashflow-Plan erstellen. Es kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre nicht ganz so tollen Ausgabegewohnheiten (die wir alle haben!) wie Spontankäufe, Purchasing-Therapie, mit den Joneses Schritt zu halten usw. über Bord zu werfen.

Indem Sie zusätzliche Ersparnisse in Ihren Ausgabenplan einbauen, können Sie genug Geld haben, um Geschenke zu bezahlen, Ihr schickes Festtagsessen zu kochen und (im wahrsten Sinne des Wortes) das Licht anzuschalten.

2. Maximieren Sie Ihre Altersvorsorge

Das Sparen für den Ruhestand sollte genauso selbstverständlich sein wie die Essenszubereitung für die Woche. Durch die Automatisierung Ihrer Investitionen schaffen Sie konsistente, gesunde Gewohnheiten, die Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele helfen.

Wenn das Jahresende naht, ist das eine gute Gelegenheit, einen Blick darauf zu werfen, wie viel Sie im Vergleich zu den Jahreshöchstwerten gespart haben. Werfen wir einen Blick auf die Zahlen für 2022.

  • Du kannst speichern bis zu 20.500 $ in Ihrem 401(ok)-Konto. Das Gesamtbeitragslimit für dieses Konto, einschließlich eines Arbeitgeberzuschusses, beträgt 61.000 US-Greenback. (Diejenigen unter Ihnen, die Zugang zu einem Mega Backdoor Roth haben, können an diese 61.000-Greenback-Nummer gelangen. Sprechen Sie additionally mit Ihrem Arbeitgeber, um herauszufinden, ob dies eine Possibility für Sie ist.) In diesen Zahlen sind die Nachholbeiträge nicht enthalten (zusätzliche 6.500 US-Greenback für Personen über 50).
  • Der Beitrag Grenze für IRAs beträgt 6.000 US-Greenback (mit zusätzlichen 1.000 US-Greenback an Nachholzahlungen bei über 50). Dieses Restrict gilt für traditionelle und Roth-Konten.

Prüfen Sie, wie viel Geld Sie dieses Jahr bisher gespart haben. Sind Ihre Konten bereits ausgeschöpft? Können Sie etwas mehr dazu beitragen, diese Zahl zu erreichen? Wenn es um Investitionen und Zinseszinsen geht, reicht eine kleine Menge aus. Wenn Sie wirklich das Gefühl haben, kleine Schritte unternehmen zu müssen, erhöhen Sie Ihre Beiträge jetzt um 1 % oder 100 US-Greenback professional Monat und erinnern Sie sich dann daran, dies in 6 Monaten erneut zu tun.

Die Ausschöpfung Ihres Rentenkontos ist nicht nur ein großer Bonus für Ihr „zukünftiges Ich“, sondern verbessert auch Ihre aktuelle finanzielle State of affairs erheblich. Die Beiträge zu Ihrem 401(ok)-Konto erfolgen vor Steuern, was bedeutet, dass Sie für jeden Greenback, den Sie einzahlen, Ihr steuerpflichtiges Einkommen aktiv senken.

Wenn Sie durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgesichert sind, sind Sie wahrscheinlich nicht berechtigt, abzugsfähige Beiträge (vor Steuern) zu Ihrer traditionellen IRA zu leisten, aber eine Investition in diesen Plan bietet dennoch wertvolle Vorteile im Ruhestand. Sie haben möglicherweise immer noch Anspruch auf eine Roth IRA, wenn Ihr Einkommen darunter liegt dieser Schwelle. Roth-Konten werden mit Greenback nach Steuern finanziert, sodass Sie keine Steuererleichterung erhalten, wenn Sie das Geld einzahlen, aber Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken, wenn Sie dieses Geld im Ruhestand steuerfrei abheben.

3. Bewerten Sie Ihre Schulden

Bei Gen Y Planning geht es uns darum, sicherzustellen, dass Sie über eine solide finanzielle Grundlage verfügen. Ein Teil dieser Grundlage ist die Erstellung eines soliden Schuldentilgungsplans.

Schauen Sie sich an, wo Sie mit Ihren Schulden stehen. Erstellen Sie eine Tabelle mit den Salden, Zinssätzen, monatlichen Zahlungen und dem Zeitpunkt der Tilgung der Schulden.

  • Welche Fortschritte haben Sie dieses Jahr gemacht?
  • Sind Sie auf Hindernisse gestoßen?
  • Gibt es zusätzliche Ressourcen, die Sie für die Schuldentilgung bereitstellen können?

Denken Sie daran, dass der Zahlungsstopp für Studiendarlehen (keine erforderlichen Zahlungen mit 0 % Zinsen) bis Ende Juni 2023 in Kraft ist. Das bedeutet, dass Sie erst Anfang nächsten Jahres mit der Rückzahlung Ihres Bundesstudiendarlehens beginnen müssen. Es besteht zwar die Möglichkeit, dass einige Kredite bis zu einem bestimmten Betrag erlassen werden, es ist jedoch nichts in Stein gemeißelt (oder gesetzlich verankert), sodass wir es erst erfahren, wenn die Verwaltung eine Entscheidung getroffen hat.

Machen Sie sich keine Sorgen – sobald wir es wissen, informieren wir Sie.

Neben der Bewertung Ihrer aktuellen Schuldensituation ist es wichtig zu prüfen, ob Sie im neuen Jahr Schulden aufnehmen möchten, z HausrenovierungAufnahme eines Privatkredits oder eines Studienkredits für ein weiterführendes Studium usw.

Wenn ja, sollten Sie diesen bedeutenden Kauf/diese Investition unbedingt in Ihren Plan für 2023 einbeziehen. Wir helfen Ihnen gerne dabei, einen Plan zur Unterstützung Ihrer neuen Ziele zu erstellen.

4. Behalten Sie Ihre Steuern im Auge

Steuern sind immer ein großes Thema, insbesondere am Jahresende, denn dann können Sie zum letzten Mal strategische Entscheidungen treffen, die sich auf Ihre Steuererklärung für 2022 auswirken.

Eines ist sicher: Der April wird viel schneller kommen, als Sie denken. Nehmen Sie additionally vor Jahresende Kontakt zu Ihrem Wirtschaftsprüfer auf. Sie werden überrascht sein, wie schnell der Kalender ausgebucht ist. Sie möchten sicherstellen, dass Sie Ihren Platz für die Frühlingsfeilen haben.

Sobald Ihr CPA vollständig reserviert ist, werfen Sie einen Blick auf einige der anderen Dinge, die Sie tun können, um Ihre Steuerschuld positiv zu beeinflussen. Frag dich selbst,

  • Haben Sie Anspruch auf neue Steuerabzüge oder -gutschriften?
  • Schöpfen Sie Ihr Vorsteuergeld in Ihrem 401(ok), HSA, FSA, Dependent Care FSA usw. aus?
  • Sollten Sie Anlagen vor Jahresende verkaufen? Wird dies zu langfristigen Kapitalgewinnen (in der Regel mit 15 % besteuert) oder kurzfristigen Kapitalgewinnen (zu Ihrer aktuellen Steuerklasse besteuert) führen?

Wenn eine Steuerreform bevorsteht, werden die Steuersätze wahrscheinlich steigen, insbesondere für diejenigen, die mehr als 400.000 US-Greenback verdienen. Fallen Sie (und Ihr Ehepartner) in diese Kategorie? Vielleicht ist jetzt ein guter Zeitpunkt, Ihren aktuellen Steuersatz zu nutzen, insbesondere wenn es ein Jahr mit besonders niedrigem Einkommen conflict. Das kann bedeuten, Strategien wie Roth-Konvertierungen (Umwandlung von Geld von einer traditionellen IRA in Roth IRA) in Betracht zu ziehen oder einige Kapitalgewinne zu den aktuellen Zinssätzen zu erzielen.

Denken Sie daran, dass sich die Steuergesetze je nach Verwaltung ständig ändern. Es geht darum, mögliche Veränderungen im Auge zu behalten und das Beste aus Ihrer State of affairs zu machen.

5. Sparen Sie weiter für die Schule

Haben Sie Ihrer Familie kürzlich ein Bündel Freude hinzugefügt? Glückwunsch! Was für eine schöne Zeit der neuen Elternschaft. Während Sie in den Ferien eine schöne Zeit mit Ihren Kleinen verbringen, vergessen Sie nicht, für die Zukunft zu sparen (die Zeit vergeht viel zu schnell – die Uni ist schon da, bevor Sie es merken)!

Wenn für Sie das Sparen für ihre zukünftige Ausbildung ein wichtiges Ziel ist, ist es oft am besten, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Als Faustregel gilt: Bevor Sie für die Ausbildung sparen, stellen Sie sicher, dass Sie genug für den Ruhestand sparen, über einen gesunden Notfallfonds verfügen und Schulden abbezahlen.

Sobald Sie alle diese Kästchen angekreuzt haben, können Sie mit anderen Investitionsvorhaben fortfahren. Eine gute Möglichkeit, die Studienkosten (und sogar die Okay-12-Ausbildung) zu sparen, ist ein 529-Plan. Ein 529-Plan ist eine staatlich geförderte steuerbegünstigte Möglichkeit, für Bildung zu sparen. Während die Beiträge nach Steuern erfolgen, sind sowohl Anlagegewinne als auch qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei.

529-Pläne sind äußerst flexibel – Sie können sich sogar für einen Plan für einen Staat anmelden, in dem Sie nicht leben, müssen dann aber möglicherweise auf Steueranreize für Einwohner verzichten. Abhängig von den Angeboten Ihres Staates möchten Sie möglicherweise andere Optionen in Betracht ziehen.

Die meisten 529-Pläne bieten eine begrenzte Fondsauswahl, etwa eine Auswahl an Investmentfonds, die teuer werden kann, wenn man die Anlagegebühren berücksichtigt. Aber Programme wie das von Utah My529 bieten eine hervorragende Various mit einer breiteren Auswahl an Indexfonds und niedrigeren Kostenquoten.

Legen Sie frühzeitig Ihre Faculty-Sparziele fest! Sie können auch a verwenden Faculty-Sparrechner um Ihnen bei der Erstellung eines konkreten Plans zu helfen.

6. Geben Sie durch wohltätige Spenden etwas zurück

Ist etwas zurückgeben eine Custom zum Jahresende? Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie dieses Jahr über eine Spende für wohltätige Zwecke nachdenken können:

  • Spenden Sie verfügbare Mittel in Kind von Bargeld, Schecks, geschätzten Vermögenswerten usw.
  • Spenden Sie Ihre Zeit und Ihr Expertise, indem Sie sich ehrenamtlich engagieren.
  • Spenden Sie Ihre beruflichen Fähigkeiten an eine Organisation, die Ihnen am Herzen liegt.
  • Laden Sie Familie und Freunde zu einer Spendenaktion ein.
  • Finden Sie Möglichkeiten, das ganze Jahr über zu spenden.

Wie Sie sehen, geht das Spenden für wohltätige Zwecke weit über den Dollarbetrag hinaus, den Sie spenden können. Es geht darum, Ihre Zeit und Ressourcen für Anliegen einzusetzen, die Ihnen viel bedeuten.

Während der beste Grund, sich für wohltätige Zwecke zu engagieren, die gemeinschaftliche und persönliche Belohnung ist, kann es für Ihre Spende auch einige steuerliche Anreize geben.

Typischerweise denkt man darüber nach, Spenden für wohltätige Zwecke aufzulisten. Was aber, wenn Sie dieses Jahr nicht genug zum Auflisten haben? Du wirst Teil der Gruppe sein 86 % des Landes, das den Standardabzug in Anspruch nimmt.

In 2022 Der Standardabzug beträgt:

  • 12.950 US-Greenback für Einzelanmelder und getrennt einreichende Ehepaare
  • 19.400 US-Greenback für Haushaltsvorstände
  • 25.900 US-Greenback für Ehepaare, die den Antrag gemeinsam einreichen.

Möglicherweise können Sie auch angeben, ob Sie Hypothekenzinsen, Zinsen für ein Studiendarlehen, hohe medizinische Kosten usw. haben.

7. Nutzen Sie Ihre gesundheitlichen Vorteile

Benötigen Sie kurzfristig einen Arzttermin? Muss Ihr Brillen-/Kontaktlinsenrezept aktualisiert werden? Ist es endlich Zeit, zum Zahnarzt zu gehen und eine Füllung zu vereinbaren? Sie benötigen ein neues Rezept?

Jetzt ist es an der Zeit, diese Termine in Ihren Kalender einzutragen, insbesondere wenn Sie noch Geld auf Ihrem flexiblen Ausgabenkonto (FSA) haben. Im Jahr 2022 könnten Sie 2.850 $ spenden. Wenn Sie am Ende des Jahres Geld übrig haben, bieten Ihnen die meisten Pläne mehrere Optionen:

  • Eine Nachfrist von ein paar Monaten oder
  • Die Possibility, einen Teil der ungenutzten Mittel zu übertragen.

Denken Sie daran, dass Sie nur bis zu 570 $ verlängern können, während Sie im nächsten Jahr immer noch den Höchstbetrag auf Ihr Konto einzahlen. Alle darüber hinausgehenden Beträge gehen einfach verloren. Geben Sie unbedingt so viel aus, wie Sie können, um das Beste aus Ihren hart verdienten Ersparnissen herauszuholen!

8. Überprüfen Sie Ihren Nachlassplan

Es ist wirklich einfach, die Nachlassplanung aufzuschieben. Bei so vielen anderen Verantwortlichkeiten und Verpflichtungen denken Sie vielleicht gar nicht an Ihren Nachlassplan. Aber die richtige Planung für Ihre Kinder, Angehörigen und Angehörigen ist eine wichtige Aufgabe.

Schauen Sie sich Folgendes an:

  • Haben Sie Ihr Testomony (oder müssen Sie es aktualisieren)?
  • Haben Sie Vormunde und Finanztreuhänder für Ihre Kinder ausgewählt? Diese Personen tragen die rechtliche Verantwortung für Ihre Kinder, wenn Ihnen etwas zustößt. Bei einer solch bedeutenden Aufgabe möchten Sie jemanden mit Gleichgesinnten wählen, der Ihre Ziele und Wünsche respektiert.
  • Wie wäre es mit einer Finanzvollmacht? Diese Particular person wird in Ihrem Namen finanzielle Entscheidungen treffen.
  • Haben Sie eine Gesundheitsdirektion benannt, die medizinische Entscheidungen trifft, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind?

Nehmen Sie Kontakt mit einem Anwalt für Nachlassplanung auf (jetzt ist es an der Zeit, diesen zu nutzen). Unternehmensnutzen (sofern vorhanden), um diese Dokumente entwerfen oder aktualisieren zu lassen.

9. Setzen Sie sich neue Ziele (persönlich und finanziell)

Wir können keinen Beitrag zum Jahresende verfassen und nicht darüber reden, neue Ziele zu setzen.

Nehmen Sie sich etwas Zeit zum Nachdenken und zur Selbstbeobachtung. Durchdenken,

  • Welche Fortschritte haben Sie in diesem Jahr bei Ihren Zielen gemacht?
  • Welche neuen Ziele möchten Sie sich setzen?
  • Haben sich Ihre Prioritäten verschoben?
  • Wie kann Ihr Geld Ihre Wünsche im neuen Jahr besser unterstützen?

Ihre Ziele geben den Ton für Ihren Finanzplan vor – sie verleihen Ihrem Plan Herz, Leben und Sinn. Ein … Erstellen zielorientierter Finanzplan hilft Ihnen, das Wesentliche im Auge zu behalten – die Dinge in Ihrem Leben, die Ihnen am wichtigsten sind.

Denken Sie daran, dass der Tag nur 24 Stunden, die Woche 7 Tage und das Jahr 52 Wochen hat – verbringen Sie sie mit den Dingen, die Ihnen Freude bereiten.

Wir wünschen Ihnen ein erholsames, freudiges und erfüllendes neues Jahr! Wir sehen uns im Jahr 2023.

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